회전 신용

은행업

회전 신용은 정기적으로 자동 갱신되는 자금 조달 방법입니다.

특정 시간(예: 한 달)에 자유롭게 사용할 수 있는 자본(일부 또는 전체)으로 구성됩니다. 이 기간이 지나면 사용 가능한 잔액은 이전 기간이 시작될 때와 동일합니다.

회전 신용에 대한 이자는 사용된 금액만을 기준으로 계산됩니다. 즉, 이 대출로 조달된 구매가 ​​적을수록 채무자의 비용이 낮아집니다. 그러나 채권자는 일반적으로 최소 소비를 요구합니다. 그렇지 않으면 수수료 또는 벌금을 부과합니다.

이러한 금융의 가장 대표적인 예는 신용카드이다.

회전 신용의 장점과 단점

회전 신용의 장점은 다음과 같습니다.

  • 채무자는 신용 한도라고 하는 지출 한도를 설정합니다.
  • 자유롭게 사용할 수 있으므로 사용자는 필수 최소한의 소비를 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 이자를 덜 내야 합니다.

그러나 회전 신용의 몇 가지 단점에 유의할 필요가 있습니다.

  • 이러한 대출에 부과되는 이자율은 다른 대출 범주에 비해 높습니다.
  • 예를 들어 고객이 해당 월에 소비를 하지 않는 경우 카드에 다른 수수료가 부과될 수 있습니다.
  • 사용자가 자신의 카드를 주의 깊게 관리하지 않으면 영원히 지불하지 않을 부채가 쌓일 수 있습니다. 주로 분할 구매, 즉 여러 기간에 걸쳐 지불할 때 주의해야 합니다. 이것은 그 사람이 예를 들어 한 달 동안의 단일 고려 사항으로 소비를 취소하는 경우에 비해 더 많은 관심을 생성합니다.

신용 회전 예

개인이 30일마다 회전하는 $2,600의 신용 한도가 있는 카드를 받았다고 가정합니다. 연간 등가율(APR)은 30%입니다.

사용자가 4월에 US $ 1,600를 소비한다면 그 달에 은행에 얼마를 지불해야 합니까?

먼저 월간 유효 요율(TEM)을 구하는 공식을 기억합니다.

따라서 예제 데이터의 경우 TEM은 다음과 같습니다.

TEM = ((1 + 0.3) ^ (1/12) -1) = 2.21%

마찬가지로 이자는 사용된 금액에 대해 계산됩니다.

1,600 * 2.21% = US $ 35.37

따라서 채무자는 예를 들어 5월 2일 이전에 이전 달에서 빌린 자본에 이자를 더한 금액을 반환해야 합니다.

1,600 + 35.37 = US $ 1,635.37

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